Одним из способов обмана при совершении мошенничества является сообщение по телефону о том, что в отношении лица принято решение об одобрении ему кредита или займа. При этом в качестве условия предоставления денежных средств гражданину предлагается сообщить определенную информацию об имеющейся у него банковской карте, использование которой позволяет злоумышленнику получить доступ к денежным средствам потерпевшего и похитить их. Поэтому любые предложения о предоставлении подобных услуг, если потребитель изначально не проявлял инициативы в их получении, лучше всего игнорировать. Если же такая инициатива проявлялась, то необходимо сразу же при подаче заявок выяснять, каким способом может даваться обратная связь, чтобы игнорировать все попытки обращения к гражданину неоговоренным способом.

Имели место примеры направления подобных обращений в виде СМC - сообщений, в которых к тексту прикреплялись ссылки на сайты, где, якобы, содержалась информация, подтверждающая актуальность предложения. Однако, пройдя по этим ссылкам, получатель оказывался на сайте, с помощью которого на телефон передавались вредоносные программы, которые в дальнейшем обеспечивали направление с телефона команд о списании денежных средств со счетов клиента в пользу мошенников. Поэтому если есть сомнения в том, что смс-сообщение поступило именно от организации, рассматривающей вопрос о предоставлении кредита (займа), необходимо либо уточнять данное обстоятельство путем непосредственного обращения в данную организацию, либо просто удалять указанные сообщения, не проходя по ссылкам. Предварительно целесообразно сделать скриншот с текстом сообщения.

В случае же, если хищение произойдет, необходимо будет подать заявление в органы внутренних дела с просьбой возбудить по данному факту уголовное дело. При этом необходимо иметь в виду, что если размер похищенного не превысит 2500 рублей, то по общему правилу подобное деяние будет квалифицироваться как административное правонарушение, наказание за которое предусмотрено частью 2 ст.7.27 КоАП РФ, и может заключаться в наложении административного штрафа в размере до пятикратной стоимости похищенного имущества, но не менее трех тысяч рублей, либо в административном аресте на срок от десяти до пятнадцати суток, либо в обязательных работах на срок до ста двадцати часов. Еще меньшие сроки и размеры наказания предусмотрены ч.1 той же статьи, если размер похищенного не превышает 1000 рублей. В случае же, если размер похищенного превысит 2500 рублей, но не причинит значительного ущерба гражданину, то в подобном деянии усматриваются признаки преступления, предусмотренного ч.1 ст.159.3 УК РФ. Это преступление наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо лишением свободы на срок до трех лет.

В случае установления лиц, совершивших указанные деяния, необходимо будет предъявить им иск о возмещении причиненного вреда. Перспективы предъявления подобных требований к банку, как правило, отсутствуют.